Mauvais contrat, allocation par défaut, clause bénéficiaire non optimisée : 80 % des assurances-vie sont sous-utilisées. Véloci vous aide à en faire un vrai outil patrimonial.
Comprendre les mécanismes pour prendre les bonnes décisions patrimoniales.
Après 8 ans de détention, les retraits bénéficient d'un abattement annuel et d'une taxation réduite à 7,5 % (PFL) au lieu de 30 %.
Le capital transmis via AV échappe aux droits de succession dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire, un levier de transmission majeur.
L'AV permet de combiner sécurité (fonds euros garantis) et performance (unités de compte : actions, immobilier, private equity).
Tous les contrats d'assurance-vie ne se valent pas. Les frais sur versement (jusqu'à 5 %), frais de gestion élevés et univers d'investissement limité peuvent amputer significativement la performance sur 20 ans. Un CGP indépendant sélectionne pour vous les meilleures plateformes (Linxea, Spirica, Apicil…) sans conflit d'intérêt.
Analyse complète de votre AV existante : frais, performance, allocation, clause bénéficiaire et fiscalité.
Définition d'une allocation adaptée à votre profil, votre horizon et vos objectifs de transmission.