Le PER est le seul produit d'épargne qui réduit votre impôt immédiatement tout en préparant votre retraite. Un levier fiscal puissant, à condition de l'utiliser dans la bonne stratégie.
Comprendre les mécanismes pour prendre les bonnes décisions patrimoniales.
Chaque versement sur un PER est déductible de votre revenu imposable, dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels (minimum 4 399 € en 2025).
À la retraite, vous choisissez entre sortie en capital (fiscalité allégée si TMI plus faible), sortie en rente ou une combinaison des deux.
Le PER n'est pas totalement bloqué. Certains événements permettent un déblocage anticipé : achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint…
Le PER est avantageux si votre TMI actuelle est plus élevée que celle prévue à la retraite (cas le plus fréquent pour les salariés avec revenus corrects). L'AV est préférable si vos revenus à la retraite resteront élevés ou si vous souhaitez plus de flexibilité. Souvent, les deux sont complémentaires, Véloci vous aide à calibrer la répartition optimale.
Calcul précis de votre gain fiscal selon votre TMI, vos revenus, et vos plafonds disponibles (y compris les années non utilisées reportables).
Les PER ne se valent pas : frais, qualité des supports d'investissement et solidité de l'assureur varient fortement d'un contrat à l'autre.