Réduire votre imposition,
avec les bons dispositifs.
Un dispositif fiscal n'a de valeur que s'il correspond à votre tranche marginale, à votre horizon et à vos projets. Réduire l'impôt ne doit jamais primer sur la qualité du placement.
Les principaux leviers fiscaux
Nous partons de votre situation, pas d'un catalogue. Certains de ces leviers ne vous concerneront pas, et c'est très bien ainsi.
Le PER
Les versements sont déduits de votre revenu imposable, dans la limite d'un plafond annuel. L'avantage croît avec votre tranche marginale, ce qui rend le PER particulièrement pertinent à partir de 30 %. En contrepartie, l'épargne est bloquée jusqu'à la retraite, hors cas de déblocage.
Découvrir le PERLe PEA
Après 5 ans de détention, les plus-values échappent à l'impôt sur le revenu, les prélèvements sociaux restant dus. Le plafond de versement est de 150 000 €, sur un univers d'actions européennes et d'ETF éligibles.
Découvrir le PEALe déficit foncier
Rénover un logement ancien permet d'imputer les travaux sur vos revenus fonciers, puis sur votre revenu global dans une limite annuelle. Un levier efficace quand vous êtes déjà propriétaire bailleur.
Comprendre le déficit foncierL'immobilier locatif
LMNP, Denormandie, nue-propriété : plusieurs régimes coexistent, avec des contreparties différentes en durée d'engagement et en gestion. Le choix se fait après calcul, jamais par principe.
Découvrir l'immobilierL'assurance-vie
Elle n'offre pas d'avantage à l'entrée, mais une fiscalité allégée après 8 ans et une souplesse totale. C'est le socle qui rend les autres dispositifs supportables, parce qu'elle reste disponible.
Découvrir l'assurance-vieLe private equity
Certains véhicules d'investissement non coté ouvrent des avantages fiscaux, en contrepartie d'un blocage long et d'un risque de perte en capital plus élevé. À réserver à une part mesurée du patrimoine.
Découvrir le private equityComment nous procédons
Une méthode identique quel que soit le sujet : comprendre avant de proposer.
Le diagnostic fiscal
Nous analysons votre avis d'imposition, votre tranche marginale et vos revenus à venir. Beaucoup de dispositifs sont écartés dès cette étape, faute de pertinence.
Le chiffrage comparé
Nous mesurons le gain fiscal réel, net de frais, et son effet sur votre patrimoine à 5, 10 et 20 ans. Un gain immédiat qui dégrade le rendement net n'en est pas un.
La mise en place et le suivi
Nous mettons en œuvre les solutions retenues, puis vérifions chaque année que votre situation n'a pas changé au point de rendre la stratégie inadaptée.
Questions fréquentes
La défiscalisation est-elle réservée aux hauts revenus ?
Non, mais l'intérêt de chaque dispositif dépend de votre tranche marginale d'imposition. En dessous de 30 %, la déduction PER perd une partie de son intérêt et d'autres leviers deviennent plus pertinents.
Un placement défiscalisant est-il toujours un bon placement ?
Non, et c'est l'erreur la plus fréquente. Un dispositif mal choisi peut coûter davantage en frais et en illiquidité qu'il ne rapporte en économie d'impôt. Nous regardons toujours la performance nette de frais avant l'avantage fiscal.
Peut-on cumuler plusieurs dispositifs ?
Oui, dans le respect des plafonds propres à chacun et du plafonnement global des niches fiscales. C'est précisément le rôle d'un bilan patrimonial que de vérifier la cohérence de l'ensemble.
Quand faut-il s'en occuper dans l'année ?
Le plus tôt possible. Beaucoup de dispositifs doivent être finalisés avant le 31 décembre, et les meilleures opportunités ne sont plus disponibles en fin d'année.
L'engagement Véloci. Nous n'avons aucun produit maison : en architecture ouverte, nous sélectionnons pour vous la meilleure qualité du marché auprès de partenaires agréés et reconnus, choisis pour leur performance nette de frais dans la durée. Et nous vous accompagnons à vie, dans une relation de confiance et une transparence totale.
Faisons le point sur votre fiscalité.
Un premier rendez-vous de 60 à 90 minutes, offert, pour identifier les leviers réellement adaptés à votre situation.
Réserver mon bilan patrimonialLes performances passées ne présagent pas des performances futures. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les informations de cette page ont un caractère informatif général et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé au sens de la directive MIF2. La fiscalité dépend de votre situation individuelle et est susceptible d'évoluer.