Transmettre votre patrimoine
sans le fragiliser.
Une succession qui n'a pas été préparée coûte souvent bien plus cher que celle qui l'a été. Anticiper, c'est choisir qui reçoit quoi, quand, et à quelles conditions.
Les leviers d'une transmission organisée
Aucun outil n'est bon en soi. C'est leur combinaison, ajustée à votre situation familiale, qui produit le résultat.
L'assurance-vie
Le contrat le plus souple du droit français pour transmettre. Les primes versées avant 70 ans ouvrent un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, hors actif successoral. Après 70 ans, l'abattement global est de 30 500 €, mais les gains restent exonérés.
Découvrir l'assurance-vieLa donation de son vivant
Donner tôt et régulièrement est presque toujours plus efficace que de tout transmettre en une fois. L'abattement en ligne directe est de 100 000 € par parent et par enfant, et il se reconstitue tous les 15 ans.
Lire notre guideLe démembrement
Séparer la nue-propriété de l'usufruit permet de transmettre la valeur d'un bien tout en conservant les revenus ou l'usage. La fiscalité porte alors sur une base réduite, selon l'âge du donateur.
Comprendre le démembrementLa holding patrimoniale
Pour un dirigeant, la holding structure la détention des titres et prépare la transmission de l'entreprise, en articulation avec les dispositifs applicables aux transmissions d'entreprise.
Découvrir la holdingLa clause bénéficiaire
C'est le point le plus souvent négligé. Mal rédigée ou jamais mise à jour, elle peut contredire toute votre volonté. Elle se relit après chaque événement de vie.
Faire relire ma clauseL'épargne des enfants
Transmettre, c'est aussi préparer les générations suivantes. Le choix du contenant compte souvent davantage que le montant versé chaque mois.
Épargner pour ses enfantsComment nous procédons
Une méthode identique quel que soit le sujet : comprendre avant de proposer.
L'état des lieux
Nous cartographions votre patrimoine, votre situation familiale et vos volontés. Sans cette photographie complète, toute recommandation serait hors sol.
Les scénarios chiffrés
Nous comparons plusieurs stratégies de transmission, avec leurs conséquences fiscales et civiles, pour que vous choisissiez en connaissance de cause.
La mise en œuvre coordonnée
Nous travaillons avec votre notaire et votre expert-comptable. La transmission est un sujet où les professionnels doivent avancer ensemble.
Questions fréquentes
À partir de quel patrimoine faut-il préparer sa succession ?
Il n'y a pas de seuil. Une résidence principale et un contrat d'assurance-vie suffisent à créer des situations complexes entre héritiers. La configuration familiale compte autant que le montant.
Faut-il donner de son vivant ?
Souvent oui, et de façon échelonnée. L'abattement de 100 000 € par parent et par enfant se reconstitue tous les 15 ans, ce qui récompense l'anticipation. Mais donner ne doit jamais vous mettre en difficulté : votre propre sécurité financière passe avant.
L'assurance-vie échappe-t-elle vraiment à la succession ?
Pour les primes versées avant 70 ans, les capitaux sont transmis hors actif successoral dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire. Après 70 ans, le régime change : abattement global de 30 500 €, mais les gains restent exonérés. La rédaction de la clause bénéficiaire reste déterminante.
Travaillez-vous avec un notaire ?
Oui. Nous ne nous substituons jamais au notaire, qui seul rédige les actes. Nous préparons les scénarios, les chiffrons et coordonnons les échanges pour que votre dossier arrive complet.
L'engagement Véloci. Nous n'avons aucun produit maison : en architecture ouverte, nous sélectionnons pour vous la meilleure qualité du marché auprès de partenaires agréés et reconnus, choisis pour leur performance nette de frais dans la durée. Et nous vous accompagnons à vie, dans une relation de confiance et une transparence totale.
Parlons de votre transmission.
Un premier rendez-vous de 60 à 90 minutes, offert, à Nancy ou en visio, pour faire le point sur votre situation familiale et patrimoniale.
Réserver mon bilan patrimonialLes performances passées ne présagent pas des performances futures. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les informations de cette page ont un caractère informatif général et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé au sens de la directive MIF2. La fiscalité dépend de votre situation individuelle et est susceptible d'évoluer.